Impactos do
Impactos do cooperativismo de crédito
para o desenvolvimento econômico e social no Brasil
O Sistema OCB e a Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (FIPE), conjuntamente aos sistemas de crédito registrados na OCB, divulgam novo estudo elaborado com o objetivo de avaliar os impactos econômicos e sociais do cooperativismo de crédito no Brasil, bem como identificar os benefícios da presença de cooperativas nos municípios.
Além da inclusão financeira, o crescimento das cooperativas repercute em nível sistêmico, colaborando para aumentar a concorrência, reduzir a pobreza, desigualdades econômicas e os entraves/custos que dificultam o acesso ao crédito para famílias e empresas (assim, estimular as economias locais).
Além da inclusão financeira, o crescimento das cooperativas repercute em nível sistêmico, colaborando para aumentar a concorrência, reduzir a pobreza, desigualdades econômicas e os entraves/custos que dificultam o acesso ao crédito para famílias e empresas (assim, estimular as economias locais).
Benefícios locais
das cooperativas
de crédito
Por meio da metodologia de diferenças em diferenças (diff-diff) os grupos de municípios são acompanhados antes e depois da instalação de estabelecimentos classificados como cooperativas de crédito (grupo de tratamento).
No gráfico, a variável selecionada do Grupo de Tratamento deveria ter mantido a trajetória pontilhada na ausência do tratamento, paralela ao Grupo de Controle.
A diferença entre o comportamento observado e o comportamento esperado (contrafactual) representa o efeito líquido (ou diferencial) do tratamento sobre a variável de interesse.
Impacto
Econômico
A presença local de cooperativas de crédito…
…está correlacionado com:
+ R$ 3,9 mil, em termos de PIB por habitante
+ 25,3 empregos formais por mil habitantes
+ R$ 115,5 na massa salarial por habitante
+ 3,2 estabelecimentos por mil habitantes
+ R$ 48,1 por habitante, em arrecadação municipal
+ R$ 506,6 por habitante, em arrecadação federal
+ US$ 544,4 por habitante, em exportações
+ US$ 491,4 por habitante, no saldo comercial
…o equivalente a:
10,0% da média
15,1% da média
23,5% da média
15,6% da média
8,7% da média
17,1% da média
44,4% da média
62,5% da média
Atividade
Agropecuária
A presença local de cooperativas de crédito…
…está correlacionado com:
+ 1,9 ponto percentual na cobertura da área plantada
+ R$ 466,3 por hectare de área territorial municipal, em termos de valor da produção agrícola
+ R$ 1.371 por ha. de área plantada (produtividade agrícola)
+ R$ 224,8 por hectare de área territorial em termos de valor da produção animal
+ 72,3 cabeças no rebanho de suíno por mil ha.
+ 3.469 cabeças no rebanho de galináceos por mil ha.
…o equivalente a:
9,7% da média
23,3% da média
12,5% da média
42,5% da média
28,1% da média
36,8% da média
…da variável do último período.
Impacto
Social
Municípios com a presença de cooperativas de crédito apresentam um incremento:
A presença local de cooperativas de crédito…
…está correlacionado com:
- 20,5 famílias no Cadastro Único (por mil habitantes)
- 12,3 famílias pobres ou extremamente pobres por mil habitantes no Cadastro Único (por mil habitantes)
- 24,8 famílias por mil habitantes que eram beneficiárias do Programa Bolsa Família
- R$ 134,1 por habitante em recursos repassados ao município no âmbito do Programa Bolsa Família
+ 3,2 matrículas por mil habitantes no Ensino Superior
+ 0,2 concluintes por mil habitantes no Ensino Superior
…o equivalente a:
- 8,1% da média
- 8,1% da média
- 26,2% da média
- 46,5% da média
+ 24,2% da média
+ 13,1% da média
…da variável do último período.
Avaliação
de impacto econômico
Com o objetivo de identificar os impactos do cooperativismo de crédito sobre atividade econômica, o estudo utilizou a metodologia de Matriz Insumo Produto (MIP).
É um modelo simplificado que representa matematicamente o funcionamento da economia, espelhando os vínculos intersetoriais estabelecidos entre indústrias e cadeiras produtivas.
É um modelo simplificado que representa matematicamente o funcionamento da economia, espelhando os vínculos intersetoriais estabelecidos entre indústrias e cadeiras produtivas.
Assim, a metodologia da MIP captura os impactos difundidos por um choque através da economia em sucessivas rodadas, representados pelo chamado “efeito multiplicador” do choque inicial:
• CHOQUE: variação no saldo do estoque de crédito concedido pelas cooperativas, refletindo-se em aporte de recursos para investimento e consumo dos agentes.
i. IMPACTO DIRETO: empresas e famílias mobilizam, através da sua demanda, recursos e insumos de empresas de diferentes setores da economia brasileira.
ii. IMPACTO INDIRETO: as empresas mobilizadas pelos tomadores de crédito, por sua vez, investem e consomem produtos de outras empresas e setores.
iii. IMPACTO INDUZIDO: o processo, se alongando no tempo e intersetorialmente, gera emprego e renda para os agentes nos diversos elos da economia brasileira e dos setores afetados, ampliando a massa salarial dos trabalhadores e induzindo novas rodadas de aumento nos dispêndios na economia brasileira.
Multiplicadores
Os multiplicadores indicam quanto o aumento de uma unidade monetária no crédito concedido por cooperativas a empresas e famílias se traduz, via investimento e consumo, em movimentação da atividade econômica, valor adicionado, impostos arrecadados, empregos e massa salarial.
De acordo com cálculos dos multiplicadores estimados pela Fipe:
PARA CADA
R$ 1,00
EM CRÉDITO/GASTO
+ R$ 2,56
No valor da
produção
+ R$ 2,56
No valor da
produção
Há um incremento de
R$2,56 em termos de
atividade econômica brasileira.
PARA CADA
R$ 1,00
EM CRÉDITO/GASTO
+ R$ 1,17
Na arrecadação
De impostos
+ R$ 1,17
Na arrecadação
De impostos
É gerado R$1,17 em termos de VALOR ADICIONADO (VA) no conjunto da economia brasileira.
PARA CADA
R$ 1,00
EM CRÉDITO/GASTO
+ R$ 0,11
No valor
Adicionado (va)
+ R$ 0,11
No valor
Adicionado (va)
É gerado um incremento de R$0,11 em termos de impostos arrecadados na economia brasileira.
PARA CADA
R$ 1,00
EM CRÉDITO/GASTO
+ R$ 0,50
Nos salários
(Massa salarial)
+ R$ 0,50
Nos salários
(Massa salarial)
Há um incremento de R$0,50 em termos de massa salarial.
PARA CADA
R$ 1,00
EM CRÉDITO/GASTO
22,8
Nos salários
(Massa salarial)
22,8
Nos salários
(Massa salarial)
Há um incremento de R$0,50 em termos de massa salarial.
Impactos Econômicos
(2018-2023)
Com base nos multiplicadores na variação do saldo e perfil do crédito concedido por cooperativas (média anual entre 2018 e 2023 é possível quantificar (em R os impactos diretos, indiretos e induzidos na economia brasileira.
Considerando os impactos do saldo de crédito concedido por cooperativas para viabilizar anualmente a demanda de empresas e famílias (R$52,7 bilhões/ano), foram movimentados R$135,1 bilhões/ano na economia.
Essa movimentação foi responsável por um acréscimo de R$61,5 bilhões/ano, em Valor Adicionado (cerca de 0,6% do VA da economia de 2023) e R$6,0 bilhões em impostos arrecadados/ano (cerca de 0,4% da arrecadação de 2023). Além disso, o crédito esteve por trás de 1,2 milhão de empregos/ano (1,1% da força de trabalho e 1,2% dos ocupados de 2023) e R$26 bilhões/ano em salários (0,8% da massa salarial de 2023).
Essa movimentação foi responsável por um acréscimo de R$61,5 bilhões/ano, em Valor Adicionado (cerca de 0,6% do VA da economia de 2023) e R$6,0 bilhões em impostos arrecadados/ano (cerca de 0,4% da arrecadação de 2023). Além disso, o crédito esteve por trás de 1,2 milhão de empregos/ano (1,1% da força de trabalho e 1,2% dos ocupados de 2023) e R$26 bilhões/ano em salários (0,8% da massa salarial de 2023).
Recursos (Crédito)
Saldo Pessoa Jurídica
+ R$ 29,3 bilhões
Saldo Pessoa Física
+ R$ 24,5 bilhões
Choque Agregado
Investimento + Consumo (Agregado)
+ R$ 52,7 bilhões
Atividade Econômica
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 62,7 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 72,4 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 72,4 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 135,1 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 135,1 bilhões
Valor adicionado (va)
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 28,4 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 33,1 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 33,1 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 61,5 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 61,5 bilhões
Referência
≈ 0,6% do VA da economia brasileira em 2023 (SCN/IBGE)
Arrecadação de impostos
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 2,8 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 3,2 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 3,2 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 6,0 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 6,0 bilhões
Referência
≈ 0,4% dos impostos arrecadados em 2023 (SCN/IBGE)
Empregos (formais e informais)
Impacto Pessoa Jurídica
+ 488,7 mil postos
de trabalho
Impacto Pessoa Física
+ 725,5 mil postos
de trabalho
Impacto Pessoa Física
+ 725,5 mil postos
de trabalho
Impacto Agregado
+ 1,2 milhão de
postos de trabalho
Impacto Agregado
+ 1,2 milhão de
postos de trabalho
Referência
≈ 1,1% da força de trabalho e 1,2% dos ocupados em 2023 (Pnad Contínua/IBGE)
Salários (massa salarial)
Impacto Pessoa Jurídica
+ R$ 12,8 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 13,8 bilhões
Impacto Pessoa Física
+ R$ 13,8 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 26,6 bilhões
Impacto Agregado
+ R$ 26,6 bilhões
Referência
≈ 0,8% da massa anual de rendimentos do trabalho em 2023 (Pnad/IBGE)
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